وام آنلاین بدون ضامن از کدام بانک بگیریم؟،با گسترش خدمات بانکی دیجیتال، دریافت وام آنلاین بدون ضامن به یکی از سوالات رایج متقاضیان تسهیلات تبدیل شده است. بسیاری از افراد بهدنبال این هستند که بدانند وام آنلاین بدون ضامن را از کدام بانک بگیریم تا بدون دردسرهای معرفی ضامن، مراجعه حضوری و روندهای طولانی اداری بتوانند به منابع مالی موردنیاز خود دسترسی داشته باشند. امروزه برخی بانکها و پلتفرمهای وابسته به آنها امکان ثبت درخواست وام را بهصورت کاملاً اینترنتی فراهم کردهاند و بهجای ضامن، شرایطی مانند اعتبارسنجی، گردش حساب یا تعهدات سادهتری را در نظر میگیرند. آشنایی با این بانکها و بررسی شرایط هرکدام، اولین قدم برای انتخاب بهترین گزینه وام آنلاین بدون ضامن است.
فهرست مطالب:
وام آنلاین بدون ضامن از کدام بانک بگیریم؟
وام آنلاین بدون ضامن به وامی گفته میشود که بتوانید کل مراحل دریافت آن را از طریق اینترنت انجام دهید و بانک یا مؤسسه مالی برای پرداخت وام نیاز به معرفی ضامن (شخص معتبر دیگر) نداشته باشد، بلکه بر اساس اعتبارسنجی، گردش حساب یا روشهای دیجیتال دیگر شرایط شما را بررسی کند. در واقع این نوع وام یک تسهیلات شخصی غیرضمانتی (Unsecured Loan) است که برخلاف وامهای سنتی، نیازی به ضامن یا وثیقه ندارد و روند دریافت آن سریعتر و سادهتر انجام میشود.همچنین برخی روشها و طرحهای خرید کالا یا اعتبار دیجیتال نیز بدون نیاز به ضامن ارائه میشوند.
وام آنلاین بدون ضامن چیست؟
وام آنلاین بدون ضامن به نوعی از تسهیلات بانکی یا اعتباری گفته میشود که:
مراحل ثبت درخواست، بررسی و پیگیری آن بهصورت اینترنتی انجام میشود.
برای دریافت وام، نیازی به معرفی ضامن رسمی (کارمند یا کاسب معتبر) وجود ندارد.
بانک یا مؤسسه مالی بهجای ضامن، از روشهای اعتبارسنجی جایگزین استفاده میکند.
در این نوع وامها، بانک ریسک بازپرداخت را نه با ضامن، بلکه با ابزارهایی مانند رتبه اعتباری، گردش حساب، سابقه بانکی، سفته الکترونیکی، چک دیجیتال یا کسر از حقوق مدیریت میکند. بنابراین «بدون ضامن» به معنی «بدون تعهد» نیست، بلکه شکل تعهد متفاوت شده است.
چرا وام آنلاین بدون ضامن محبوب شده است؟
دلایل افزایش تقاضا برای این نوع وام کاملاً منطقی است:
سخت شدن پیدا کردن ضامن رسمی
طولانی بودن فرایند وامهای سنتی
نیاز فوری افراد به نقدینگی یا اعتبار خرید
تمایل به انجام امور بانکی بدون مراجعه حضوری
گسترش بانکداری دیجیتال و اپلیکیشنهای مالی
همین عوامل باعث شده بانکها و پلتفرمهای مالی، مدلهای جدیدی از تسهیلات بدون ضامن را طراحی و عرضه کنند.
وام آنلاین بدون ضامن چه شرایطی دارد؟
اگرچه شرایط دقیق از بانک یا سرویس مالی به سرویس دیگر متفاوت است، اما معمولاً این موارد در اغلب طرحها مشترک هستند:
اعتبارسنجی مالی
بانک وضعیت مالی شما را از طریق سامانههای اعتبارسنجی بررسی میکند. سابقه خوشحسابی، عدم بدهی معوق و رفتار مالی گذشته نقش مهمی دارد.
گردش حساب بانکی
داشتن حساب فعال و گردش مالی مناسب میتواند شانس دریافت وام را افزایش دهد، حتی اگر ضامن نداشته باشید.
تعهدات جایگزین ضامن
بسیاری از وامهای بدون ضامن همچنان به یکی از این موارد نیاز دارند:
سفته الکترونیکی
چک دیجیتال
نامه کسر از حقوق
اعتبار شغلی یا حقوق ثابت
انواع وامهای فوری سرویس های آنلاین
بخشی از وامهای فوری بدون ضامن توسط پلتفرمهای وامدهی آنلاین و نئوبانکها ارائه میشود که تمامی مراحل آنها به شکل غیرحضوری و اینترنتی انجام میگیرد و نیازی به مراجعه حضوری ندارد. این پلتفرمها معمولاً در مقایسه با بانکها فرآیند سادهتر و سریعتری دارند، اما سقف تسهیلات آنها محدودتر است و اغلب برای خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد کاربرد دارند.
هرچند برای دریافت این نوع وامها نیازی به معرفی ضامن نیست، اما معمولاً عواملی مانند معدل حساب، رتبه اعتباری و در برخی موارد ارائه چک یا سفته مورد نیاز است. دریافت وام آنلاین یکروزه چندان رایج نیست، اما بعضی از سرویسهای دیجیتال امکان دریافت تسهیلات در کوتاهترین زمان ممکن را فراهم کردهاند.
بلوبانک
بلوبانک که زیرمجموعه بانک سامان است، وام نقدی بدون ضامن ارائه میدهد. مبلغ اولیه این وام بین سه تا ده میلیون تومان و بر اساس میانگین موجودی حساب تعیین میشود. بازپرداخت آن بین یک تا شش ماه است و در صورت خوشحسابی، امکان دریافت وام تا سقف چهل میلیون تومان با دوره بازپرداخت شش تا بیستوچهار ماهه و نرخ سود بیستوسه درصد وجود دارد. در این طرح، گردش حساب نقش ضامن را دارد و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق از شروط اصلی دریافت وام است.
وامینو
سرویس وامینو امکان دریافت وام فوری بدون ضامن تا سقف سی میلیون تومان را بر اساس امتیاز اعتباری حساب فراهم میکند. وامینو و وامینوی اقساطی از خدمات بانکینو هستند که بهعنوان نئوبانک بانک خاورمیانه فعالیت میکند. این وام نیازی به بلوکه شدن موجودی حساب یا معرفی ضامن ندارد.
سود سالانه این تسهیلات دو درصد است و پس از تسویه در مدت یک ماه، امکان دریافت مجدد وام وجود دارد. امتیاز اعتباری شما تا پایان بازپرداخت مسدود میشود. بهطور میانگین، به ازای هر یک میلیون تومان موجودی ماهانه، یک امتیاز اعتباری دریافت میکنید که تا شش ماه ذخیره میشود. وامینوی اقساطی نیز تا سقف صد میلیون تومان بدون ضامن ارائه میشود، با این تفاوت که بازپرداخت آن شش، دوازده یا هجده ماهه بوده و نرخ سود سالانه آن بیستوسه درصد است. در این طرح، امتیازات اعتباری مصرف میشوند.
دیجیپی
دیجیپی وامهایی تا سقف صد میلیون تومان بدون ضامن و با ارائه چک صیادی یا سفته ارائه میدهد. این تسهیلات بیشتر برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد کاربرد دارد و بر اساس اعتبارسنجی به کاربران اختصاص مییابد. برای وامهای ده تا سی میلیون تومان، نرخ سود بیستوسه درصد در نظر گرفته شده و تعداد اقساط بسته به مبلغ وام، بین شش تا دوازده قسط متغیر است.
قسطا
قسطا تسهیلات خود را در قالب کارت خرید از فروشگاههای آنلاین و حضوری، با مبالغ پنج تا پنجاه میلیون تومان ارائه میدهد. شرایط دریافت این وام شامل اعتبارسنجی، افتتاح حساب در بانک آینده، امضای الکترونیکی، تهیه سفته الکترونیکی و پرداخت پیشپرداخت است. نوع ضمانت پس از اعتبارسنجی بهصورت چک یا سفته تعیین میشود و متقاضی باید حدود چهارده تا پانزده درصد مبلغ وام را بهعنوان پیشپرداخت پرداخت کند.
کیپا
کیپا نیز امکان دریافت اعتبار خرید کالا تا سقف سی میلیون تومان را بدون نیاز به ضامن فراهم کرده است. این تسهیلات با ارائه چک یا سفته و در اقساط پنجماهه پرداخت میشود. فرآیند دریافت اعتبار شامل فعالسازی کیف پول، ثبت درخواست، انجام اعتبارسنجی و تکمیل آنلاین مدارک است.
لندو
لندو وامهای خرید کالا و خدمات در مبالغ بیست تا پنجاه میلیون تومان با نرخ سود بیستوسه درصد ارائه میدهد. این سرویس میتواند گزینهای مناسب برای افرادی باشد که شغل ثابت ندارند. برای دریافت وام، پس از ثبت درخواست و انجام اعتبارسنجی توسط بانک آینده، وامکارت برای متقاضی ارسال میشود. این وامها بدون ضامن بوده و تنها با سفته الکترونیکی و امضای دیجیتال فعال میشوند. بازپرداخت آنها معمولاً دوازدهماهه است.
اسنپپی
اسنپپی امکان خرید اقساطی تا سقف هفتاد میلیون تومان را با بازپرداخت بلندمدت تا بیستوچهار ماه فراهم میکند. برای استفاده از این سرویس نیازی به ضامن یا وثیقه نیست، اما داشتن حساب بانک ملت و چک صیادی الزامی است. توجه به قیمت کالاها در فروشگاههای طرف قرارداد نیز اهمیت دارد.
ویپاد
در ویپاد، شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد، با فعالسازی حساب پشتوانه میتوان تسهیلات بدون ضامن و وثیقه از یک تا سیوپنج میلیون تومان دریافت کرد. این وام بر اساس اعتبارسنجی ارائه میشود و بازپرداخت آن چهار یا شش ماهه است. اعتبار دریافتی بهصورت خرید بوده و تنها ده روز فرصت استفاده دارد.
شهر پلاس
بانک شهر از طریق اپلیکیشن شهر پلاس، وام بدون ضامن تا سقف پنجاه میلیون تومان ارائه میدهد. این وام بر اساس گردش حساب و رتبه اعتباری تعیین میشود و بازپرداخت آن تا سیوشش ماه امکانپذیر است. نرخ سود بیستوسه درصد بوده و داشتن حداقل سه ماه سابقه حساب در بانک شهر الزامی است.
ایزیپی
ایزیپی دو طرح وام خرید اقساطی بدون ضامن ارائه میدهد؛ یکی اعتبار پنج میلیون تومانی و دیگری خرید قسطی تا سقف صد میلیون تومان. بازپرداخت وام صد میلیونی هجده ماهه است و ارائه چک صیادی متعلق به خود متقاضی الزامی است. در صورت پایین بودن رتبه اعتباری، درخواست وام رد میشود.
ازکیوام
ازکیوام تسهیلات خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد را بهصورت فوری ارائه میدهد. دریافت این وام نیازمند چک صیادی، پرداخت پیشپرداخت و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق است. مبلغ وام بین ده تا هفتاد و پنج میلیون تومان بوده و بازپرداخت آن در دورههای دوازده یا هجده ماهه با نرخ سود بیستودو درصد انجام میشود.
بالون
بالون وام خرید کالا را با مبالغ ده تا هشتاد و پنج میلیون تومان و با ضمانت چک صیادی ارائه میدهد. نرخ سود این تسهیلات بیستودو درصد و مدت بازپرداخت آن بین شش تا بیستوچهار ماه است. تأمین مالی این وام توسط بانک سامان و بلوبانک انجام میشود و اعتبار معمولاً حداکثر تا سه روز پس از ثبت درخواست فعال خواهد شد.
دارا
دارا از طریق سرویس داراکارت، وام خرید کالا را بدون ضامن و در کوتاهترین زمان ممکن ارائه میکند. پس از بررسی رتبه اعتباری، با فعال شدن این کارت میتوان از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کرد. سقف اعتبار داراکارت بیست میلیون تومان است و بازپرداخت آن در یک یا سه قسط انجام میشود.
افرادی که دارایی دیجیتال در اختیار دارند و تمایلی به تبدیل آن به ریال ندارند نیز میتوانند از سرویسهایی مانند بیتلون و ونسی برای دریافت وام فوری بدون ضامن استفاده کنند. این پلتفرمها با دریافت رمزارز بهعنوان ضمانت، امکان دریافت تسهیلات را بهصورت سریع فراهم کردهاند.
بیتلون
بیتلون که زیرمجموعه صرافی ارز دیجیتال بیتپین است، این امکان را برای کاربران بازار رمزارز فراهم میکند تا بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته وام دریافت کنند. سقف این تسهیلات تا صد میلیون تومان بوده و پرداخت آن بهصورت آنی انجام میشود. ضمانت وام، رمزارزی به ارزش حدود یک و نیم برابر مبلغ دریافتی است. دوره بازپرداخت بین شش تا هجده ماه تعیین شده و نرخ سود آن بیستوسه درصد است.
ونسی
ونسی نیز یکی دیگر از سرویسهای وامدهی مبتنی بر داراییهای دیجیتال است که بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته فعالیت میکند. در این پلتفرم، داراییهایی مانند بیتکوین، کاردانو، صندوقهای سرمایهگذاری و سهام بورسی بهعنوان وثیقه پذیرفته میشوند. سقف وام قابل دریافت صد میلیون تومان است و میزان ضمانت بسته به نوع دارایی، بین یک و نیم تا دو برابر مبلغ وام در نظر گرفته میشود. بازپرداخت این تسهیلات هجدهماهه بوده و نرخ سود آن بیستوسه درصد تعیین شده است.
| سرویس | سقف وام | سود | ضمانت |
|---|---|---|---|
| بلوبانک | ۴۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | گردش حساب |
| وامینو | ۳۰ میلیون تومان | ۲ درصد | امتیاز اعتباری حساب |
| دیجیپی | ۱۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | سپردهگذاری |
| قسطا (کارت خرید) | ۵۰ میلیون تومان | ۲۱ درصد | چک یا سفته بههمراه پیشپرداخت |
| کیپا (خرید کالا) | ۳۰ میلیون تومان | بدون سود | چک یا سفته |
| لندو (خرید کالا) | ۵۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | سفته الکترونیک و پیشپرداخت |
| اسنپپی (خرید محصول) | ۷۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | چک صیادی و حساب بانک ملت |
| ویپاد (خرید کالا) | ۳۵ میلیون تومان | ۲۳ درصد | اعتبارسنجی |
| شهرپلاس (بانک شهر) | ۵۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | گردش حساب و رتبه اعتباری |
| ایزیپی (خرید کالا) | ۱۰۰ میلیون تومان | ۲۴ درصد | چک صیادی |
| ازکیوام (خرید کالا و خدمات) | ۷۵ میلیون تومان | ۲۲ درصد | چک صیادی و پیشپرداخت |
| بالون (خرید کالا) | ۸۵ میلیون تومان | ۲۲ درصد | چک صیادی |
| دارا کارت | ۲۰ میلیون تومان | ندارد | چک صیادی |
| بیتلون | ۱۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | رمزارز |
| ونسی | ۱۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | رمزارز، طلا و صندوق بورسی |
کدام بانکها وام بدون ضامن میدهند؟
بانکهای دولتی موظفاند طبق ابلاغیه وزارت امور اقتصادی و دارایی، تسهیلات بدون ضامن را در اختیار متقاضیان قرار دهند. این بانکها بر اساس یک توافقنامه رسمی، آمادگی خود را برای پرداخت وام بدون ضامن اعلام کردهاند و در این طرح، بهجای معرفی ضامن، وضعیت اعتبارسنجی متقاضی ملاک تصمیمگیری قرار میگیرد. در نتیجه، رتبه اعتباری و سابقه مالی وامگیرنده نقش تعیینکنندهای در پذیرش یا رد درخواست وام دارد.
بانکهایی که مشمول این طرح هستند عبارتاند از:
بانک ملی
بانک سپه
بانک مسکن
بانک کشاورزی
بانک صنعت و معدن
بانک تجارت
بانک صادرات
بانک توسعه صادرات ایران
بانک رفاه کارگران
بانک ملت
پستبانک ایران
بانک شهر
بانک قرضالحسنه مهر ایران
بانک توسعه تعاون
سوالات متداول
-
وام آنلاین بدون ضامن یعنی چه؟
وامی است که ثبت درخواست و بررسی آن بهصورت اینترنتی انجام میشود و برای دریافت آن نیازی به معرفی ضامن رسمی وجود ندارد.
-
آیا وام آنلاین بدون ضامن کاملاً بدون تعهد است؟
خیر، معمولاً بهجای ضامن از اعتبارسنجی، سفته الکترونیکی یا چک دیجیتال استفاده میشود.
-
وام آنلاین بدون ضامن را از کدام بانک بگیریم؟
بانکهایی مانند پاسارگاد از طریق ویپاد و بانکینو از جمله گزینههای رایج هستند.
-
آیا دریافت این نوع وام نیاز به مراجعه حضوری دارد؟
در بسیاری از طرحها خیر، اما در برخی موارد ممکن است مرحلهای محدود بهصورت حضوری انجام شود.
-
وام بدون ضامن برای چه افرادی مناسبتر است؟
برای افرادی که ضامن ندارند اما سابقه بانکی و اعتبار مالی قابل قبول دارند.
-
آیا حقوقبگیران راحتتر میتوانند وام بدون ضامن بگیرند؟
بله، اگر حقوق آنها به بانک واریز شود، معمولاً با کسر از حقوق امکان دریافت وام وجود دارد.
-
وام آنلاین بدون ضامن نقدی است یا اعتباری؟
بسته به بانک یا پلتفرم، ممکن است بهصورت نقدی یا اعتبار خرید ارائه شود.
-
سقف وام آنلاین بدون ضامن چقدر است؟
سقف وام به اعتبار فرد، نوع طرح و شرایط بانک بستگی دارد.
-
مدت بازپرداخت این وامها چگونه است؟
معمولاً بازپرداخت کوتاهمدت یا میانمدت دارد و اقساط آن مشخص و منظم است.
-
چگونه بهترین گزینه وام بدون ضامن را انتخاب کنیم؟
با مقایسه شرایط، میزان سود، نوع تعهد و توان بازپرداخت خود میتوان بهترین گزینه را انتخاب کرد.
سخن پایانی
اگر میخواهید بدانید وام آنلاین بدون ضامن از کدام بانک بگیریم، پاسخ یکسانی برای همه وجود ندارد. بهترین وام، وامی است که با شرایط مالی، شغلی و نیاز واقعی شما هماهنگ باشد. بانکهای دیجیتال، پلتفرمهای اعتباری و طرحهای ویژه حقوقبگیران، هرکدام میتوانند گزینه مناسبی باشند؛ به شرطی که با آگاهی و مقایسه انتخاب شوند.
ممنون که تا پایان مقاله”وام آنلاین بدون ضامن از کدام بانک بگیریم؟“همراه ما بودید
